Несподівані витрати можуть заскочити кожного зненацька. Ремонт автівки, термінове лікування чи невідкладний переїзд — життя часто підкидає ситуації, коли потрібна значна сума грошей. У таких випадках довгостроковий кредит може стати рятівним колом. Але перш ніж брати позику, варто ретельно зважити всі можливості та ризики.
Банк “Кредит Дніпро” пропонує довгострокові кредити на термін до 5 років із можливістю дострокового погашення без додаткових комісій. Програма розрахована на клієнтів, які потребують значної суми коштів для великих покупок або інвестицій.
Де взяти кредит у разі термінової потреби
Найбезпечнішим варіантом залишається звернення до перевірених банківських установ. Банки пропонують прозорі умови кредитування та захищають права позичальників згідно з законодавством України. Окрім того, відсоткові ставки в банках зазвичай нижчі порівняно з іншими кредитними установами. Тому довгостроковий кредит вважається найбезпечнішим та найвигіднішим видом займу.
Небезпека неофіційних кредиторів
Звернення до неофіційних кредиторів несе значні ризики. Такі організації часто працюють поза правовим полем, що може призвести до втрати коштів або майна. Позичальники стикаються з погрозами, шантажем та незаконними методами стягнення боргів.
Мікрофінансові організації пропонують швидкі гроші під захмарні відсотки – часто 500-700% річних. Короткострокова позика може перетворитися на довготривалу історію через складні схеми нарахування відсотків та штрафів.
Кредити під заставу майна мають нижчі відсоткові ставки, але потребують ретельного вивчення умов договору. Важливо оцінити реальну вартість застави та можливості її втрати у разі неспроможності погашення кредиту.
Процедура отримання банківського кредиту
Для оформлення кредиту необхідно надати:
- паспорт громадянина України;
- ідентифікаційний код;
- довідку про доходи;
- документи про право власності на майно (за потреби).
Кредитна історія та її вплив
Погана кредитна історія суттєво знижує шанси на отримання нового кредиту. Банки можуть запропонувати спеціальні програми для відновлення кредитної історії, але з вищими відсотковими ставками.
До речі, наявність діючого кредиту не є автоматичною відмовою для отримання нового. Банки оцінюють платоспроможність клієнта та співвідношення доходів до наявних зобов’язань. Важливим фактором є своєчасність погашення попередніх кредитів.
Сучасні банківські технології дозволяють оформити кредит дистанційно. Онлайн-сервіси працюють цілодобово, забезпечують швидкий розгляд заявки та захист персональних даних.
Зміни у законодавстві щодо кредитування
Нагадуємо, що з початку 2024 року набули чинності важливі зміни у сфері споживчого кредитування. Національний банк України запровадив нові вимоги до кредитодавців щодо прозорості умов договорів. Тепер банки зобов’язані вказувати повну вартість кредиту великим шрифтом на першій сторінці договору.
Посилено захист прав позичальників у випадку прострочення платежів. Банкам заборонено нараховувати додаткові комісії та збільшувати відсоткову ставку за прострочення до 7 днів. Загальна сума штрафів та пені не може перевищувати половину суми кредиту.
Також змінилися правила щодо реструктуризації боргів. Позичальники отримали право на пільговий період до 30 днів у разі втрати роботи або складних життєвих обставин. Протягом цього часу банк не може застосовувати штрафні санкції.
Новий закон також регулює діяльність колекторських компаній. Встановлено чіткі обмеження щодо часу та способів комунікації з боржниками. Заборонено психологічний тиск та розголошення інформації про борг третім особам.
Окрема увага приділяється захисту військовослужбовців. На період дії воєнного стану та протягом 90 днів після його завершення діє мораторій на підвищення відсоткових ставок за їхніми кредитами.
