monobank почав забороняти клієнтам виводити криптовалюту на приватні картки. У службі підтримки банку пояснюють, що це пов’язано з неврегульованістю доходу від продажу криптовалюти в Україні. У банку зазначають, що такі масові операції через P2P-платформи можуть кваліфікуватися як підприємницька діяльність, і просять клієнтів утриматися від них. Про це повідомляє dev.ua.
Ця проблема стосується не лише monobank. Інші українські фінансові установи також періодично блокують картки після P2P-операцій. Банки можуть запрошувати підтвердження походження коштів, а також пояснення щодо мети переказів. Це відбувається, якщо профіль клієнта потрапляє у “зону ризику” через регулярні криптообміни, великі обсяги коштів або нетипову активність.
Часті обміни банки можуть трактувати як систематичний заробіток, що вимагає статусу фізичної особи-підприємця (ФОП) та податкового обліку. Правила обслуговування monobank дають банку право блокувати картку та проводити додаткову верифікацію за результатами фінмоніторингу.
Торік Національний банк України на пів року вводив ліміт на карткові P2P-перекази, але навесні 2025 року не продовжив його дію. Зараз у Верховній Раді просувається “податкова рамка” для криптовалют, яка має розмежувати інвестування та підприємницьку діяльність.
До ухвалення закону про віртуальні активи та повного запуску відповідних податкових норм банки продовжать посилено контролювати клієнтів, які регулярно обмінюють криптовалюту через P2P. Тому користувачам варто заздалегідь готувати докази легального походження коштів та обережно планувати виведення криптовалюти на картки.
