Кредит — неприємне слово. У багатьох із нас ніби на підкірці записано, що це якщо не шлях у нікуди, то спосіб зробити себе біднішим власними руками. цілком справедливо, тому що це лише фінансовий інструмент, і багато залежить від того, як його використовувати.)
Чи то справа розстрочка або сервіси оплати товарів частинами , що з’явилися нещодавно . Адже відсотків із них ніяких немає. Точніше, їх віддає магазин, а клієнту покупка дістається за тією самою ціною, що й іншим. Тож можна купити те, що не можеш собі дозволити прямо зараз, дуже зручно! Чи ні?
Тут є каверза, і ми зараз про нього поговоримо.
Чим небезпечні сервіси «купи зараз – заплати потім» та розстрочки
Фінанси виглядають як щось, рух чого легко рахувати та прогнозувати. Адже ми маємо справу з обчислюваним ресурсом, вираженим у конкретних числах. Тому здається, що легко поводитись з грошима раціонально.
Однак поведінкова економіка з цим не згодна. Люди в основному не поводяться раціонально, навіть якщо справа стосується фінансів. А в результаті використання різного роду розстрочок призводить до наступних наслідків.
Життя не по кишені
Деякі дослідження показують , що послуги «купи зараз — заплати потім» призводять до зростання попиту на предмети розкоші і, відповідно, витрат на них. З одного боку, це звучить добре, адже люди можуть жити краще ніж без розстрочок. А з іншого, багато хто все ще не може собі цього дозволити.
Жити краще добре, хто сперечається. Але закредитованість, а це саме вона, хоч і без відсотків, забирає в людини свободу вибору. Адже його наступна зарплата йому вже не належить, він має віддати якусь її частину. Він критично втратити доход, отже, він менш схильний змінювати роботу, якщо стара не подобається, чи робити якісь подібні вчинки. Тобто у довгостроковій перспективі якість життя може погіршитись.
Збільшення кількості імпульсних покупок
Є дані , що подібні фінансові інструменти можуть підштовхувати покупця до імпульсних придбань. Якщо можна купити щось на виплат, клієнт приймає рішення більш поспішно і менш обдумано і з більшою ймовірністю шкодуватиме про них згодом.
Втрата розуміння реальних можливостей
Купівля чогось це задоволення для нас. А ось необхідність платити сприймається як біль. Але розстрочки та послуги «купи зараз — заплати потім» видаляють цей балансуючий компонент болю. І кредитів це, до речі, також стосується.
А в результаті витрати перестають здаватися реальними, стирається межа між власними грошима та фінансами банку і стає незрозуміло, що людина може собі дозволити, а що ні.
Чи варто вважати розстрочку злом
Розстрочки та сервіси «купи зараз — заплати потім» можуть негативно впливати на фінансовий і, як наслідок, психологічний стан людини, тому що проблеми з грошима в перспективі ще нікого щасливішого не робили.
Але чи це означає , що справа в цих інструментах як такої?
Що робити, щоб розстрочки не завдавали шкоди
Хоча щодо них немає переплат, ставитися до них слід так само, як до кредитів. Тобто:
- Використовувати розстрочку як інструмент крайнього випадку. Наприклад, у вас зламався холодильник . Тут не вийде почекати і накопичити, бо навіть за умов довгої зими зберігати продукти на підвіконні не дуже зручно. Техніка потрібна зараз, і якщо грошей немає, розстрочка тут явно друг, а не ворог.
- Купувати на виплат тільки те, що дуже потрібно. Пуховик на зиму, бо старий порвався, так. Двадцяті джинси – ні. Тому що перше — необхідна витрата. Можна, звичайно, купити куртку дешевше, але гірше за якість і мерзнути всю зиму. Але за комфорт загалом варто переплатити. Друге — замах на життя не по кишені. Якщо надлишок недоступний без позик, це не ваш рівень життя. Звучить сумно, але уберігає від того, що фінансова ситуація стане ще гіршою.
- Уважно читати умови, щоб розстрочка без переплат не перетворилася на снігову кулю наростаючих боргів.
- Чи не зловживати розстрочками. Якщо їх кілька, це привід подумати, наскільки ви фінансово дисципліновані та як виявились у такій ситуації.
