Українські банки домовилися про впровадження нових правил моніторингу та обмежень на перекази коштів, які почнуть діяти з 2025 року. Мінімальний ліміт становитиме 50 тисяч гривень на місяць, а обмеження охоплять більшість видів переказів. Розглянемо деталі нововведень.
Меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг» розробили спільно українські банки за підтримки Незалежної асоціації банків України (НАБУ) та Асоціації українських банків (АУБ).
Його підписали чотири найбільших банки — «Ощадбанк», «ПриватБанк», «Райффайзен Банк» і «Універсал Банк» (monobank). Інші банки та платіжні оператори зможуть приєднатися до ініціативи найближчим часом.
Меморандум спрямований на стандартизацію моніторингу операцій клієнтів — фізичних осіб, підприємців (ФОП) та пов’язаних із ними компаній. У «ПриватБанку» зазначили, що нові правила дозволять виявляти та запобігати шахрайським схемам, незаконним операціям і викраденню коштів.
Моніторинг здійснюватиметься цілодобово та автоматизовано, з особливою увагою до нічних транзакцій (з 24:00 до 06:00).
Правила встановлюють ліміти на перекази для клієнтів із різним рівнем ризику:
- «Високий» рівень ризику: обмеження до 50 тисяч гривень на місяць.
- «Середній» і «низький» рівень ризику: з 1 лютого 2025 року — до 150 тисяч гривень на місяць; з 1 червня 2025 року — до 100 тисяч гривень на місяць.
Ліміти не застосовуватимуться до:
- клієнтів із підтвердженими джерелами доходів (зарплатні рахунки, волонтерські кошти);
- внутрішніх переказів між рахунками одного клієнта в межах одного банку;
- депозитних і кредитних рахунків;
- рахунків, що використовуються у державних програмах підтримки (наприклад, єВідновлення чи «Національний кешбек»).
Нововведення мають забезпечити прозорість фінансових операцій, підвищити безпеку та протидіяти шахрайству. Клієнти, які надають підтвердження доходів, зможуть користуватися послугами банків без обмежень, а автоматизований моніторинг дозволить знизити ризики незаконних фінансових дій.
