Платіжні системи – це сукупність правил, угод, технологій та інструментів, які забезпечують переказ грошей між учасниками розрахунків. Платіжні системи дозволяють здійснювати оплату товарів і послуг, переказувати гроші між рахунками, знімати готівку з банкоматів, поповнювати мобільний зв’язок та інше.
Що важливо знати про платіжні системи в Україні?
В Україні діє багато національних та міжнародних платіжних систем, які пропонують різноманітні послуги та тарифи. Деякі з них є дуже популярними та визнаними, наприклад, Приват24, Monobank, Portmone, IPay.ua. Інші є менш відомими, але не менш зручними та вигідними, наприклад, Fondy. Детальну інформацію про ці та інші найкращі українські платіжні системи. Ви можете знайти за посиланням та використовувати у 2023 році.
У 2023 році український ринок платіжних систем переживає значні зміни та інновації. З одного боку, це пов’язано з вступом України до Європейського Союзу та необхідністю адаптуватися до європейських стандартів та нормативів. З іншого боку, це пов’язано з розвитком цифрової економіки та запитами споживачів на швидкість, безпеку та зручність платежів.
Тому важливо бути в курсі останніх новин та трендів у сфері платежевих систем в Українi. В цьому текстi ми розглянемо основнi переваги та недолiки популярних платiжних систем, порадимо як обрати платiжну систему, яка вiдповiдає вашим потребам, а також представимо топ-5 українських платiжних систем, якi заслуговують вашої уваги.
Основнi переваги та недолiки популярних платiжних систем
При виборi платiжної системи варто враховувати ряд факторiв, таких як: доступнiсть, надiйнiсть, швидкiсть, комiсiя, функцiональнiсть, безпека. Рiзнi платiжнi системи мають свої сильнi та слабкi сторони, якi впливають на їх популярнiсть та використання. Нижче ми наводимо таблицю, де порiвнюємо основнi переваги та недолiки деяких популярних платiжних систем в Україні.
| Платіжна система | Переваги | Недоліки |
|---|---|---|
| Portmone | – Українська платіжна система, яка дозволяє оплачувати рахунки, переказувати гроші, купувати квитки та інше через інтернет-сайт або мобільний додаток – Висока безпека платежів, сертифікована міжнародним стандартом PCI DSS – Можливість підключати картки різних банків та платіжних систем до свого облікового запису – Сервіс Portmone Pay, який дозволяє оплачувати покупки в онлайн-магазинах одним кліком |
– Висока комісія за деякі операції, наприклад, за виведення грошей на картку – Не пропонує бонусних програм та знижок для клієнтів |
| IPay.ua | Зручний онлайн-сервіс для оплати комунальних послуг, мобільного зв’язку, Інтернету та інших послуг в Україні – Можливість швидкої оплати без реєстрації – Підтримка різних платіжних методів, включаючи банківські картки, прямі банківські платежі та інші – Наявність мобільного додатку для зручності користувачів |
Комісії за деякі види платежів можуть бути вищими, ніж у конкурентів – Немає можливості приймання міжнародних платежів – Для деяких послуг або партнерів можуть бути обмеження або специфіка оплати. |
| Fondy | Сучасна платіжна платформа для прийому онлайн-платежів – Підтримка багатьох валют, що дозволяє приймати міжнародні платежі – Простий і зручний інтерфейс для інтеграції з веб-сайтами та мобільними додатками – Висока безпека платежів завдяки сучасним технологіям шифрування |
– Можлива наявність комісій за деякі операції або для конкретних бізнес-моделей – Для деяких мережевих підприємців може знадобитися час на налаштування та адаптацію системи – Обмежені можливості у порівнянні з великими міжнародними платіжними системами. |
| Приват24 | – Найпопулярніша українська платiжна система, яка належить ПриватБанку – Зручний та функцiональний iнтерфейс для онлайн-банкiнгу – Можливiсть оплачувати бiльше 2000 рiзних послуг, таких як комунальнi платежi, iнтернет, телебачення, мобiльний зв’язок тощо – Низька комiсiя за бiльшiсть операцiй |
– Обмежена сумiснiсть з iншими платiжними системами – Залежить вiд стабiльностi та репутацii ПриватБанку |
| Monobank | – Перша мобильная банковская карта в Украине, которая полностью управляется через приложение на смартфоне – Бесплатное обслуживание и выдача карты – Возможность получать кэшбэк до 20% за покупки в партнерских магазинах и сервисах – Удобный и прозрачный кредитный лимит с низкой ставкой |
– Требует наличия смартфона с доступом в интернет – Не поддерживает некоторые виды платежей, например, налоги, штрафы, коммунальные услуги |
Як обрати платiжну систему, яка вiдповiдає вашим потребам?
Як видно з таблицi, рiзнi платiжнi системи мають свої переваги та недолiки. Тому при виборi платiжної системи важливо визначити свої потреби та очiкування. Ось деякi поради, як це зробити:
- Оцiнiть свої фiнансовi звички та потреби. Як часто ви користуєтеся платiжними послугами? Якi види платежiв вам потрiбнi? Яку суму ви зазвичай переказуєте або витрачаєте? Якi валюти ви використовуєте?
- Порiвняйте тарифи та умови рiзних платiжних систем. Яка комiсiя за платежi, перекази, виведення грошей? Якi лiмiти на суми та кiлькiсть операцiй? Якi курси валют? Якi додатковi збори та податки?
- Перевiрте доступнiсть та надiйнiсть платiжних систем. Як швидко виконуються платежi? Як часто виникають збої та помилки? Як добре працює служба пiдтримки? Як захищенi вашi данi та грошi?
- Ознайомтеся з функціональністю та зручністю платiжних систем. Якими каналами ви можете користуватися платежами: iнтернет, мобiльний додаток, термінал, банкомат? Якими інструментами ви можете керувати своїми фінансами: гаманцями, картками, рахунками? Якими додатковими послугами ви можете скористатися: кредит, страхування, iнвестицii?
- Врахуйте бонусні програми та акції, які пропонують платіжні системи. Які знижки, кешбеки, подарунки ви можете отримати за платежі? Які умови участі в програмах лояльності? Які партнерські магазини та сервіси ви можете використовувати?
Iнновацii в українських платіжних системах 2023 року
У 2023 році український ринок платіжних систем переживає значні зміни та інновації. З одного боку, це пов’язано з вступом України до Європейського Союзу та необхідністю адаптуватися до європейських стандартів та нормативів. З іншого боку, це пов’язано з розвитком цифрової економіки та запитами споживачів на швидкість, безпеку та зручність платежів.
Експерти прогнозують, що у 2023 році ми побачимо такі інновації в українських платіжних системах:
- Впровадження єдиного європейського простору платежів (SEPA), який дозволить здійснювати безготівкові платежі в євро між країнами ЄС на таких же умовах, як і в межах однієї країни.
- Розширення можливостей мобільних платежів, таких як NFC, QR-коди, біометрична ідентифікація, голосові команди. Це дозволить зробити платежі більш зручними, швидкими та безпечними для користувачів.
- Запуск нових українських платіжних систем, які будуть конкурувати з міжнародними гравцями та пропонувати вигідні умови та інноваційні рішення для клієнтів. Наприклад, система DiiaPay, яка буде інтегрована з державним порталом Diia та дозволить оплачувати державні послуги, податки, штрафи та інше.
- Розвиток криптовалют та блокчейн-технологій, які відкривають нові можливості для платежів, таких як анонімність, децентралізація, висока швидкість та низька комісія. У 2023 році очікується легалізація криптовалют в Українi та запуск нацiональної криптовалюти e-hryvnia.
Топ-5 українських платiжних систем, якi заслуговують вашої уваги
З урахуванням всіх вищезазначених факторів, ми склали рейтинг топ-5 українських платіжних систем, які ми рекомендуємо вам розглянути для використання в 2023 році. Ось наш список:
- Monobank – найбiльш iнновацiйна та зручна мобiльна банкiвська карта в Українi, яка пропонує безкоштовне обслуговування, вигiдний кредитний лiмiт, а також багато бонусiв та знижок для своїх клiєнтiв.
- Portmone – найбезпечнiша українська платiжна система, яка сертифiкована мiжнародним стандартом PCI DSS та дозволяє оплачувати рахунки, переказувати грошi, купувати квитки та iнше через iнтернет-сайт або мобiльний додаток за помiрною комiсiєю.
- Fondy – найперспективнiша українська платiжна система, яка дозволяє бізнесам приймати онлайн-платежі від клієнтів. З її допомогою, мережеві магазини, послуги та інші комерційні структури можуть забезпечити зручний та безпечний прийом платежів за допомогою банківських карт, електронних гаманців та інших платіжних систем.
- IPay.ua – IPay.ua є українським сервісом онлайн платежів, який дозволяє користувачам оплачувати за товари та послуги, використовуючи платіжні картки Visa або Mastercard. Сервіс також надає можливість підключення інтернет-еквайрингу для компаній, які хочуть приймати оплату картками в мережі інтернет. IPay.ua був заснований у 2009 році консорціумом TCGroup, який має досвід роботи в галузі виробництва пластикових карток, банкоматів, sim-карт і програмного забезпечення.
